Prestarse dinero de un prestamista es una excelente opción cuando necesita fondo adicionales para comprar una propiedad en Florida. Cada préstamo debe tener un término, un plazo de pago y términos específicos que describan las consecuencias de incumplir con los pagos. Por ello, es necesario contar con una licencia para prestar dinero en Florida.
El equipo de Jurado & Associates, P. A. le dejará saber todo sobre la licencia para prestar dinero en Florida en el ámbito de las bienes raíces.
Veredicto: ¿Se Necesita Una Licencia Para Prestar Dinero en Florida?
No es posible otorgar préstamos en el estado sin la debida licencia para prestar dinero en Florida. La ley tiene requisitos estrictos para proteger a los residentes contra los prestamistas que no brindan protección al consumidor a los prestatarios o cobran tarifas o tasas abusivas.
¿Qué disponen los estatutos sobre la licencia para prestar dinero en Florida?
Los Estatutos de Florida §494.00611 (1) establecen expresamente que los prestamistas hipotecarios deben registrarse y obtener una licencia para prestar dinero en Florida adecuada antes de prestar fondos a cualquier persona dentro de la jurisdicción estatal. Esta regla legal se aplica a las personas que desean:
- Solicitar u ofrecer solicitar un préstamo hipotecario (directa o indirectamente)
- Aceptar u ofrecer aceptar una solicitud de préstamo hipotecario
- Negociar u ofrecer negociar los términos/condiciones de un préstamo hipotecario nuevo o existente en nombre de un prestatario o prestamista, o
- Negociar u ofrecer negociar la venta de un préstamo hipotecario existente a un inversor no institucional a cambio de una compensación
Sobre la licencia para prestar dinero en Florida y la Oficina de Regulación Financiera de Florida
La agencia responsable de regular y otorgar licencias a la industria de servicios financieros en el estado es la Oficina de Regulación Financiera de Florida (OFR). Al solicitar una licencia para prestar dinero en Florida, los solicitantes deben cumplir con los requisitos descritos en los Estatutos de Florida §494.00611:
- Enviar un formulario de solicitud completo
- Designar a un originador principal de préstamos calificado según los requisitos de los estatutos de Florida §494.00665
- Presentar una tarifa de solicitud no reembolsable de $500 (y una tarifa no reembolsable de $100 si corresponde)
- Presentar las huellas dactilares de cada una de las personas de control del solicitante bajo las reglas establecidas por la OFR
- Indicar si el solicitante buscará un endoso de servicio en el formulario de solicitud
- Presentar una copia del informe de auditoría financiera del solicitante para el año fiscal más reciente (de conformidad con los principios de contabilidad generalmente aceptados en los Estados Unidos), y
- Autorizar al registro a obtener un informe de crédito independiente sobre cada una de las personas de control del solicitante de una agencia de informes del consumidor, y transmitir o proporcionar acceso al informe a la oficina.
Cómo Solicitar Una Licencia Para Prestar Dinero en Florida en Bienes Raíces (Hipoteca)
Los Estatutos de Florida §494.00611(2)(h) requieren que los solicitantes “envíen información o documentación adicional solicitada por la oficina y requerida por la regla sobre el solicitante o una persona de control del solicitante”. La documentación adicional puede incluir:
- Eventos disciplinarios y de antecedentes penales pendientes y anteriores, incluidos informes de arresto y copias certificadas de los documentos de acusación
- Acuerdos de declaración de culpabilidad, sentencias y documentos de sentencia
- Documentos relativos a la intervención previa al juicio
- Órdenes que terminan la libertad condicional o la libertad supervisada
- Órdenes finales de agencias administrativas, u
- Otros documentos comparables que pueden proporcionar a la oficina la información adecuada para determinar la elegibilidad para la licencia”
Si el solicitante no presenta los documentos requeridos, o los documentos presentados como parte de la solicitud no cumplen con los requisitos de licencia de la OFR, es probable que la junta que evalúa la solicitud se niegue a aprobarla.
Muchas veces, es posible llenar los vacíos existentes con prontitud y proporcionar la documentación faltante a la Oficina de Finanzas. Si corresponde, el solicitante también puede comunicarse con la oficina sobre los requisitos para obtener la licencia después de presentar la documentación pendiente.
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