Los activos testamentarios y no testamentarios son dos tipos de activos que usted puede poseer cuando fallezca. Es importante entender la diferencia entre ellos porque afecta cómo se distribuirá su patrimonio y quién heredará su propiedad.
Siga leyendo para saber qué son los activos testamentarios y no testamentarios, cómo se tratan bajo la ley de Florida y por qué es importante la diferencia entre ellos.
¿Qué son los activos testamentarios?
Los activos testamentarios son activos que son de su propiedad exclusiva en el momento de su muerte y no tienen un beneficiario designado o un copropietario con derechos de supervivencia. Estos activos están sujetos a sucesión, que es el proceso legal de verificar la validez de su testamento, pagar sus deudas y distribuir su propiedad de acuerdo con sus deseos.
Algunos ejemplos de activos testamentarios son:
- Bienes raíces que se titulan solo a su nombre o como inquilino en común con otros
- Cuentas bancarias que están a su nombre solamente y no tienen una designación de pago a muerte (POD) o transferencia al fallecimiento (TOD)
- Acciones, bonos, fondos mutuos y otros valores que están registrados solo a su nombre y no tienen una designación TOD
- Propiedad personal como muebles, joyas, arte y objetos de colección que no son de propiedad conjunta o tienen una designación de beneficiario
- Vehículos que están titulados solo a su nombre y no tienen una designación TOD
- Pólizas de seguro de vida que nombran su patrimonio como beneficiario
- Cuentas de jubilación que nombran su patrimonio como beneficiario o no tienen una designación de beneficiario
¿Qué son los activos no testamentarios?
Los activos no testamentarios son activos que no son de su propiedad exclusiva en el momento de su muerte o que tienen un beneficiario designado o un copropietario con derechos de supervivencia. Estos activos no están sujetos a sucesión y pasan directamente a la persona o entidad que ha nombrado o que tiene el derecho legal de heredarlos.
Algunos ejemplos de activos no testamentarios son:
- Bienes inmuebles titulados a su nombre y a nombre de otra persona como inquilinos conjuntos con derechos de supervivencia o como inquilinos por la totalidad (para parejas casadas)
- Cuentas bancarias que están a su nombre y a nombre de otra persona como copropietarios con derechos de supervivencia o que tienen una designación POD o TOD
- Acciones, bonos, fondos mutuos y otros valores que estén registrados a su nombre y a nombre de otra persona como copropietarios con derechos de supervivencia o que tengan una designación TOD
- Bienes personales que son propiedad conjunta con otra persona o tienen una designación de beneficiario
- Vehículos que están titulados a su nombre y el nombre de otra persona como copropietarios con derechos de supervivencia o tienen una designación TOD
- Pólizas de seguro de vida que nombran a una persona o entidad que no sea su patrimonio como beneficiario
- Cuentas de jubilación que nombran a una persona o entidad que no sea su patrimonio como beneficiario
¿Por qué importa la diferencia entre los activos testamentarios y no testamentarios?
La diferencia entre estos dos tipos de activos es importante porque afecta la rapidez y facilidad con que sus herederos recibirán su herencia, la cantidad de impuestos y tarifas que tendrán que pagar y la cantidad de control que tiene sobre quién recibe qué.
La sucesión puede ser un proceso largo, costoso y extremadamente público que involucra supervisión judicial, honorarios legales, honorarios de presentación, honorarios contables, honorarios de tasación, honorarios de bonos, honorarios de ejecutores, reclamos de acreedores, declaraciones de impuestos y posibles desafíos de familiares o acreedores descontentos. Dependiendo del tamaño y la complejidad de su patrimonio, la sucesión puede tardar desde seis meses hasta varios años en completarse. En otras palabras, pasará un tiempo antes de que sus herederos obtengan los activos que usted les deje.
Los activos no testamentarios, por otro lado, pueden transferirse a sus herederos sin pasar por la sucesión. Esto puede ahorrar tiempo, dinero y privacidad para usted y sus beneficiarios. Sin embargo, los activos no testamentarios aún pueden estar sujetos a impuestos federales sobre el patrimonio, impuestos estatales a la herencia, impuestos sobre la renta, impuestos sobre las ganancias de capital, reclamos de acreedores, derechos conyugales y otros asuntos legales según el tipo de activo y el beneficiario.
Por lo tanto, es importante planificar con anticipación y coordinar sus activos testamentarios y no testamentarios para garantizar que se distribuyan de acuerdo con sus deseos y minimizar la carga fiscal y la molestia legal para sus herederos.
¿Cómo se hace eso? No. Usted contrata a un experto para que lo haga por usted.
Cómo podemos ayudar
En Jurado & Associates, P.A., somos expertos en planificación patrimonial y derecho testamentario. Podemos ayudarlo a crear un plan patrimonial integral que cubra sus activos testamentarios y no testamentarios.
Podemos ayudarlo a redactar un testamento válido que exprese sus intenciones, y podemos ayudarlo a usar varias herramientas como fideicomisos, propiedades conjuntas, designaciones de beneficiarios, escrituras TOD, cuentas POD, transferencias de regalos, pólizas de seguro de vida, cuentas de jubilación y más para evitar la sucesión de algunos de sus activos.
Además, podemos ayudarlo a actualizar su plan a medida que cambien las circunstancias de su vida y ayudarlo a administrar su patrimonio después de su muerte, ya sea que implique una sucesión o no.
Estamos comprometidos a brindarle servicios legales personalizados y profesionales. Estamos aquí para responder sus preguntas, abordar sus inquietudes, proteger sus intereses y ayudarlo a dejar un legado duradero para sus seres queridos.¿Listo para empezar? Puede llamarnos al (305) 921-0976, enviarnos un correo electrónico a [email protected] o enviarnos un mensaje por WhatsApp al +1 (305) 921-0976.
